在香港做 P2P 创业 uFinance 选择了信息中介的模式

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国内p2p创业的热情已经过去，但香港市场的时间窗口还没有打开。

“我们认为，现阶段最困难的地方在于投资者教育。有必要向投资者详细解释什么是p2p。很难说服他们真的拿出钱来投资平台。”香港p2p公司ufinance的创始人李子谦说。

Ufinance主要为年轻人提供无担保信贷。与mainland China的p2p公司不同，这些公司一般都很死板，实际上充当的是信用中介，ufinance希望简单地成为一个信息中介，投资者主要承担信用风险。Ufinance向借款人和贷款人收取0.05%/月的服务费。

利用信息中介模式，如何获得投资者的信任是问题的关键。普通投资者通常不具备识别贷款人的能力。ufinance希望通过充分的信息披露来缓解这种情况。同时，用友金融将协助投资者进行风险控制，审查贷款人的身份信息、地址证明和工作证明，并查询其信用记录。香港的信用环境相对较好，身份欺诈和贷款欺诈相对较少。

Ufinance通过与外部特许机构合作，帮助投资者收回违约贷款。与国内情况不同，香港只有一家征信公司，金融机构贷款人的违约记录也可以纳入环联信息的征信记录，这也是对贷款人的一种约束。未来，ufinance还计划打包出售债权，以帮助投资者分散风险。

此外，ufinance希望通过设定不同的利率来满足不同投资者的需求。Ufinance将用自有资金为平台上约20%的优质贷款提供担保，但担保贷款的利率相对较低，年化利率约为8%，其余80%的无担保贷款的利率可高达18%。由于香港市场的存款利率接近零，这种回报对投资者非常有吸引力。

香港市场每年的无抵押贷款总额约为5，600万港元，18至35岁青少年的市场规模约为840亿港元。市场的主要参与者仍然是银行，还有许多像邦民日本金融这样的小额贷款公司。香港的银行受《银行业条例》监管，而金融公司则受《放债人条例》约束。然而，作为信息中介的p2p平台却没有明确的监管规则。

目前，香港有两种网上贷款业务:welend和golend。然而，他们主要采用b2c模式，我们还没有在他们的网站上找到财务管理的入口。p2p模式也采用Monexo，主要为拥有房产的用户提供贷款，服务人群不同于ufinance。

P2p在中国、美国、英国等市场已经被证明是一种可行的模式。然而，要在香港取得成功，如何快速集中地获得投资者和贷款者是金融机构需要面对的挑战。目前，ufinance主要通过网络和社交媒体运营获得贷款用户，通过线下活动获得投资用户。

uf finance的创始团队是香港的几个年轻人。ceo李子谦在浙江读了三年初中，毕业于香港大学。在此之前，他在quam capital担任ipo助理，并于2014年首次创业。他带领团队赢得了香港的istartup创业竞赛。Ufinance于2015年11月推出，同年入选香港科学园培育计划。目前，该平台已经匹配了数十万笔贷款。

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